政府鼓励消费信贷，能否解决消费不足老毛病？

最近，政府推出的鼓励用贷款花钱的政策，引起了大家的热议。这政策一来想给经济打打气，二来是想解决大家花钱少的问题。但这政策能不能真达到目的，咱们得好好想想。贷款花的钱多了，说不定会带来麻烦，尤其是地方和企业的债已经很多了，这样会不会让大家债更多，社会的负债比例又怎么变化，这些都是问题。我们得从多方面讨论这个话题。

一、消费信贷的现状与发展

咱们国家消费信贷的发展不算早，到2015年年底，整个市场的规模才不到20万亿，占信贷总量的也就20%。看人家发达国家，居民债务水平得有70%多，咱们的消费信贷市场潜力可大了。政府出台政策力挺消费信贷，就是想让大家多消费，这样经济才能火起来。关键就是得提高大家的消费能力，让大家愿意借钱买东西，这样整个社会就能更有活力。

不过，随着信用卡贷款越做越大，问题也跟着来了。银行放贷肯定是先看借钱人的信用和还款情况，不过竞争那么激烈，会不会太兴冲冲放贷？要是借钱人还不上，就不是小问题，可能一大堆坏账就出来了，弄不好还会波及金融市场。所以，咱们在推信贷的时候，得注意风险管理，保证市场不乱，这可是一项得抓紧的活儿。

二、地方政府与企业的负债现状

地方政府的债务问题已经很严重了，好多地方现在得靠换债来应付越来越多的债务压力。而且，企业的负债在全球都排得很靠前。这高负债的现状，对经济的发展可真是个大压力。虽然咱们老百姓的负债不算太多，但要是不小心操作消费贷款，可能就把大家的负担给加重了，这也能影响到经济的平稳发展。

在这种情况看，政府推消费信贷的政策，能不能把经济真正拉起来，还是让人家负担更重，这得好好想想。毕竟，大家花钱和还钱的能力是连着的，经济好了，大家才能放心花钱，借钱买东西的念头才可能更强烈。

三、农村金融改革与新抵押品的出现

这农村金融改革一搞，农村里的那两样权利都能当担保，农民兄弟就能把家产转换成钱。这改头换面的，不光让农村的经济更上一层楼，还让消费贷款有新招。以前光能拿房子抵押，现在拿个专利、版权啥的也能贷款，借款人可选的多了去了。

拿这种新式的抵押品来说，不仅让消费信贷的玩法更多样，也让借钱人有了更多选择。尤其在技术飞快进步的时代，像专利、版权这样的知识产权越来越值钱，它们作为抵押品的机会也越来越多。不过，这种抵押品评估和管理上也挺棘手的。得想办法保证它们不是吹牛的，还得防着借钱风险。这些问题咱们得好好琢磨琢磨。

四、汽车消费的刺激政策

为了鼓励买汽车，政府出了一系列的优惠政策，比如减少了买车的首付。这么做的目的就是想让更多家庭买得起车，带动汽车行业的发展。首付降了，买车的压力小了，自然愿意买车的人就多了。再说，还能让汽车贷款公司提供更多金融产品，给消费者更多选择。

不过，对汽车消费那些激励政策得小心点。刺激太猛可能会导致市场变得不正常，特别是一线城市的房价和车价上涨，会让人家压力变大。所以，咱们在推动汽车卖得火热的同时，还得想办法保证市场稳当又健康，这个问题得赶紧解决。

五、未来的消费信贷市场

消费信贷市场越来越火，估计将来还得掀起一波金融热潮。从银行到P2P，大家现在都开始认可消费金融这事儿。央行预测说，接下来的几年，咱们国家的消费信贷得猛涨，这不仅是满足大家的需求，也是刺激经济增长的办法。但话说回来，市场越做越大，风险也是跟着增多的。

咱们得好好想想法儿怎么评价这新抵押品的值，怎么防着融资跳坑，还有怎么把坏账变成正规的投资产品。尤其得盯着信用体系还没完善的这茬，好好保证消费者的权益，保持金融市场稳如泰山，这可是消费信贷市场将来能玩得转的关键。

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